+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Преступление в виде незаконной банковской деятельности регулируется 2019 год

1. Незаконная банковская деятельность.

2. Уголовно-правовые нормы.

Ключевые слова: банк, ущерб.

Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданину, организации или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, — наказывается штрафом в размере от пятисот до восьмисот месячных расчетных показателей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от пяти до восьми месяцев либо лишением свободы на срок до трех лет со штрафом в размере до пятидесяти месячных расчетных показателей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного месяца либо без таково 2. То же деяние: а) совершенное организованной группой;
б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере;
в) совершенное лицом, ранее судимым за незаконную банковскую деятельность или незаконное предпринимательство, — наказывается лишением свободы на срок от двух до шести лет с конфискацией имущества или без таковой.

Уголовно-правовая норма, содержащаяся в ст. 191 УК РК, является специальной по отношению к общей норме об ответственности за незаконное предпринимательство (ст. 190 УК РК). Преступление, предусмотренное ст. 191 УК РК, посягает на установленный порядок банковской деятельности, нарушает правила и процедуры в сфере финансово-кредитных отношений. Общественная опасность незаконной банковской деятельности выражается в том, что в результате совершения данного преступления терпит ущерб экономика нашего государства. Банковская деятельность граждан и юридических лиц подлежит обязательной государственной регистрации. Банковская деятельность регламентируется: Законом РК «О банках и банковской деятельности» от 31 августа 1995 г. (с посл. изм. и доп.); Законом РК «О Национальном Банке РК» от 30 марта 1995 г. (с изм. и доп. от 27.01.1996 г. и 11.06.2004 г.); Законом РК «О внесении изменений в некоторые законодательные акты РК по вопросам анонимных счетов» от 27 сентября 1996 г. Объектомпреступления являются общественные отношения в сфере банковской деятельности, которые регулируют деятельность коммерческих банков и других кредитных организаций, осуществляющих банковские операции, направленные на развитие и укрепление банковской системы нашего государства.
Банк – это юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией и уполномоченное осуществлять банковскую деятельность.
Банковская система РК имеет два уровня. Верхний (первый) уровень представляет Национальный Банк РК, являющийся центральным банком государства. К нижнему (второму) уровню относятся все иные банки. Официальный статус банка определяется разрешением Национального Банка РК на его открытие, государственной регистрацией юридического лица в качестве банка в Министерстве юстиции РК и наличием лицензии Национального Банка РК на проведение банковских операций. Банки РК, как финансовые учреждения, вправе осуществлять банковские операции, перечень которых приведен в ст. 30 Закона РК «О банках и банковской деятельности». Национальный Банк РК является в республике единственным лицензиатом этого вида деятельности. Лицензирование банковской деятельности (банковских операций) осуществляется в целях обеспечения защиты интересов потребителя, повышения качества обслуживания населения и т. д.
Вторым обязательным условием осуществления банковской деятельности (банковских операций) является регистрация юридического лица в качестве банка либо в качестве небанковского финансового учреждения. Таким образом, банковские операции имеют право осуществлять банки и иные финансовые учреждения, образованные на основе любой формы собственности, прошедшие соответствующую регистрацию и имеющие специальное разрешение (лицензию) Национального банка РК. Ни одно юридическое лицо, не имеющее официального статуса банка, не может именоваться банком или характеризовать себя как занимающееся банковской деятельностью. В лицензии Национального Банка РК на осуществление банковской деятельности должен быть предусмотрен конкретный перечень банковских операций, а также валюта, в которой эти банковские операции могут производиться.
Объективная сторонарассматриваемого преступления выражается в наличии одного из следующих признаков: в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) без регистрации; в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно; в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) с нарушением условий лицензирования. Диспозиция данной статьи является сложной, состоящей из независящих друг от друга деяний, поэтому для квалификации действий виновного по ст. 191 УК не требуется одновременного наличия всех признаков этого преступления. В лицензии, выдаваемой уполномоченным органом, указывается перечень операций, которыми наделяется тот или иной банк. Например, в лицензии банк наделяется правом проводить операции только в национальной валюте, а банк, вопреки содержанию лицензии, проводит операции в иностранной валюте. Такую деятельность необходимо признавать недействительной со всеми вытекающими отсюда правовыми последствиями.

Это интересно:  Можно ли поменять устав ооо полностью 2020 год

Субъектомпреступления является физическое вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста. Как правило — это руководители банков и других небанковских финансовых учреждений, занимающихся незаконной банковской деятельностью. В соответствии со ст.20 Закона РК «О банках и банковской деятельности в РК» руководящими работниками банка признаются: председатель и члены совета директоров; председатель и члены Правления; иные руководители банка, осуществляющие координацию и контроль за деятельностью структурных подразделений банка и обладающие правом подписи документов, на основании которых проводятся банковские операции; главный бухгалтер банка и его заместители; первый руководитель и главный бухгалтер филиала банка. При этом, руководящие работники назначаются и избираются на должность с согласия Национального Банка РК. С субъективной стороныанализируемое преступление совершается умышленно. Виновный сознает, что осуществляет банковскую деятельность без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, предвидит, что в результате его действий возможно или неизбежно будет причинен крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо эти действия будут сопряжены с извлечением дохода в крупном размере, и желает наступления преступных последствий. Мотивы преступления могут быть разными. Как правило, это преступление совершается с корыстным мотивом. Незаконная банковская деятельность признается квалифицированным видом, если она совершается: а) организованной группой; б) сопряжена с извлечением дохода в особо крупном размере; в) совершается лицом, ранее судимым за незаконную банковскую деятельность или незаконное предпринимательство.
Преступление признается совершенным организованной группой, если оно совершено устойчивой группой лиц, заранее объединившихся для совершения одного или нескольких преступлений (ч. 3 ст. 31 УК РК). Доходом в особо крупном размере признается доход, сумма которого превышает две тысячи месячных расчетных показателей (примечание к ст. 190 УК РК).Ранее судимым за незаконную банковскую деятельность или за незаконное предпринимательство признается лицо, которое в прошлом уже было осуждено по ст. ст. 190 или 191 УК РК, если при этом судимость за обозначенное преступление не была погашена или не снята в установленном законом порядке к моменту привлечения лица к уголовной ответственности по ст. 191 УК РК.

Уголовная ответственность за незаконную банковскую деятельность (Михайловский М.)

Дата размещения статьи: 11.10.2017

Стабильное функционирование банковской системы, ее модернизация и развитие являются одними из важнейших задач государственной власти в России, особенно в условиях нынешней экономической реальности.

Виды преступлений в сфере банковской деятельности

Причины преступлений в сфере банковской деятельности

Главными причинами совершения преступлений в банковской деятельности являются:

  1. Несовершенство правовых регуляторов общественных отношений. Из-за этого субъекты не являются защищенными от недобросовестных сделок;
  2. Низко эффективная системы осуществления контроля за деятельностью банков;
  3. Неэффективный контроль за становлением уставного капитала банков;
  4. Недостаточный уровень осуществления контроля за правомерностью открытия счетов. Это связано с тем, что большинство коммерческих банков заинтересованы в получении денежных средств клиентов.

По данным проведенных Центральным Банком России проверок деятельности коммерческих банков говорит о присутствии огромных нарушений правил, связанных с открытием счетов и совершаемых с ними операции юридическими лицами. Помимо этого, были выявлены большое количество фактов, связанных с открытием расчетных счетов, которые не имеют надлежащего юридического оформления.

Виды преступлений в сфере банковской деятельности

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Сегодня государство проводит активную борьбу, направленную на совершение правонарушений в банковской деятельности. Вследствие этого произошло ужесточение требований, которые предъявляются к банкам при реализации их деятельности.

Преступления, совершаемые в банковской деятельности являются довольно разносторонним институтом. Это можно объяснить тем, что, с одной стороны, возбуждать процедур, направленную на привлечение к ответственности имеют право различные субъекты хозяйственного оборота, а, с другой стороны, за совершение банковских правонарушений существует большое количество самых различных способов привлечения к различным видам уголовной ответственности.

Это интересно:  Вознаграждение бывшему участнику ооо 2020 год

Основными преступлениями, являются преступления, которые совершаются клиентами кредитно-банковских организаций. Сюда входят преступления, которые связаны с выдачей и получением кредитов. Это связано с тем, что кредитование сегодня представляет один из наиболее уязвимых в криминологическом отношении банковских операций.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Другим видом преступлений является мошенничество. Это хищение чужого имущества при помощи совершения обманных действий, либо злоупотребления доверием.

Выделяют следующие преступные посягательства, связанные с мошенничеством при осуществлении кредитовании в банковской сфере:

  1. Хищений денежных средств банка при помощи оформления кредитов на подставных и несуществующих лиц.
  2. Введение в заблуждение потенциальными ссудозаемщиками банковских служащих при помощи использования специально созданных для хищения кредитных средств фиктивных предприятий, фирм-однодневок.

Помимо этого, существуют следующие виды преступлений:

  1. Ведение незаконной банковской деятельности;
  2. Отмывание денежных средств или прочего имущества, которое было приобретено другими лицами преступным способом;
  3. Отмывание денежных средств или прочего имущества, которое было приобретено лицом в результате совершения преступных действий;
  4. Злостное уклонение от погашения задолженности перед банком;
  5. Незаконное приобретение и разглашение информации, которая является коммерческой или банковской тайной;
  6. Изготовление или сбыт денег или ценных бумаг, которые являются поддельными;
  7. Преднамеренное банкротство;

Кроме того, неправомерными могут являться такие действия, как:

  • Открытие расчетных счетов на основе фиктивных документов;
  • Несвоевременное проведение банковских операций;
  • Несвоевременное информирование налогового органа о том, что был открыт или закрыт расчетный счета фирмы и многое другое.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Понятие и виды незаконной банковской деятельности, наказание по ст. 172 УК РФ

Анализируя современное законодательство, можно сделать вывод о том, что незаконная банковская деятельность относится к группе правонарушений, которые характеризуются средней степенью тяжести. Из этого проистекает и степень наказания за подобные деяния.

Основные моменты

На 1 августа 2018 г. в России осуществляет деятельность 473 банка. А еще месяц назад в списке Центробанка их значилось 476. Это значит, что у трех была отозвана лицензия.

Прежде, чем разбирать, в чем может проявляться незаконность, следует определить, каким банкам разрешено работать на территории РФ. Согласно закону осуществлять финансовую деятельность имеют право только те банки, которым ЦБ РФ выдал лицензию. В перечень разрешенных деяний входят следующие операции:

  • Заем денег у населения и открытие вкладов для физических и юридических лиц.
  • Проведение кассовых операций, в том числе и с использованием безналичного расчета.
  • Осуществление сделок по купле-продаже денежных знаков иностранных государств.
  • Выдача банковских гарантий.
  • Операции по покупке и сбыту драгметаллов и пр.

Деятельность банка

Приступить к осуществлению своей деятельности, банк может сразу после получения лицензии (ст. 13 ФЗ № 395). Банки не имеют права заниматься торговлей и продавать страховые услуги. Согласно КоАП (ст. 15.26) нарушение такого запрета повлечет за собой наложение штрафных санкций в размере от 40 до 50 тыс. руб.

Размер уставного капитала банка не должен быть менее 180 млн. руб. Формировать его за счет имущественных вложений запрещено. Но кроме российских рублей для создания допустимо использовать иностранную валюту.

Управление осуществляет общее собрание, совет директоров.

Каждый банк обязан по первому требованию физического лица или организации предоставлять лицензию на осуществление деятельности. Если банк не предоставляет информацию или она ложная, или не в полном объеме, то это грозит штрафом в размере до 0,1 % от уставного банковского капитала.

Незаконная деятельность

Основные преступления в банковской сфере связаны со следующими моментами:

  • Отсутствие регистрации в качестве юридического лица. Кредитное учреждение может иметь любую форму собственности, и как каждая организация до начала деятельности оно обязано подать документы на регистрацию в ЕГРЮЛ и получить соответствующие свидетельство.
  • Отсутствие лицензии. Согласно ФЗ № 395-1 осуществление банковской деятельности в стране возможно только после получения лицензии от ЦБ.
  • Осуществление незаконных операций. Для банков под запретом находится производственная, торговая и страховая деятельность.

Чтобы разобраться с мерой наказания за противоправные деяния, обратимся к ст. 172 УК РФ.

Это интересно:  Обязательный аудит сроки проведения 2020 год
Противоправное действие Предусмотренная ответственность
Осуществление банковских операций при отсутствии лицензии от ЦБ РФ при том, что последствия таких деяний оцениваются как крупный вред, причиненный юридическим и физическим лицам и государству. Наложение штрафных санкций в размере от 500 до 800 МРОТ или дохода за 5 – 8 месяцев. Максимальное наказание предусмотрено в виде лишения свободы сроком на 4 года.
Отсутствие лицензии при условии, что действия совершались по предварительному сговору и/или группой лиц и/или причинили вред в особо крупных размерах. Лишение свободы на срок от 3 лет с полной конфискацией (или без оной).

Осуществление деятельности без лицензии ЦБ РФ считается в данной сфере самым тяжким преступлением. Административная ответственность за него не предусмотрена. Только уголовная. Крупным ущербом признается сумма более 1,5 млн. руб. Особо крупной – более 6 млн. руб.

Ст. 172 УК РФ разрабатывалась с основной целью – осуществление правового регулирования в банковской системе. Анализируя документ, в качестве правонарушителей в банковской сфере можно выделить следующие организации:

  • Банки, которые не соответствуют установленным требованиям. Так называемые – квазибнки, у которых есть два пути. Это – или ликвидация, или преобразование в кредитную организацию (НКО).
  • Банки, которые осуществляют свою деятельность на законных основаниях, но сам характер деятельности носит черты правонарушений.

Суть незаконной банковской деятельности состоит в том, что субъект правоотношений (чаще всего это именно банковская организация) осуществляет сделки, которые характеризуются в качестве банковской деятельности с иными субъектами (это могут быть как физические, так и юридические лица). При этом законодательные и подзаконные акты РФ игнорируются полностью или только частично.

Причины незаконной банковской деятельности

Не случайно Центробанк за короткий промежуток времени отзывает по нескольку лицензий. Если к этому добавить тот факт, что в судах высок процент рассматриваемых дел, в которых имеются элементы банковских правонарушений, становится понятно, что не все так гладко в этой сфере. Возможно, потому что современная Россия имеет пока не очень обширный опыт регулирования вопроса. Все-таки, для советского периода был присущ монополизм в этой области.

Специалисты выделяют несколько факторов, которые приводят к нарушениям в банковской сфере.

  • Факторы, связанные с экономикой. Здесь в первую очередь необходимо отметить, что спрос на банковские продукты значительно отстает от предложений. И как следствие наблюдается существенное завышение цен на услуги, предлагаемые банками.
  • Политические факторы. Связаны они с низкой профилактикой противоправных деяний и выявлением таковых в банковской сфере. А также с избирательной политикой ЦБ РФ относительно существующих банковских структур.
  • Недочеты в правовой сфере. Они характеризуются в слабой проработке законов. На практике оказывается, что Административный и Уголовный Кодекс вступают в противоречие между собой. Плюс не доработан правовой вопрос относительно статуса и функциональности банковских служб безопасности. Влияет также отсутствие серьезного контроля за деятельностью тех банков, у которых была отозвана лицензия или которые находятся в стадии банкротства.
  • Слабости организационной системы. Государственные структуры, которые задействованы в банковской сфере, практически не взаимодействуют между собой. Не разработана единая программа мониторинга ситуации. Центробанк действует сам по себе, МВД также осуществляет деятельность независимо. Плюс борьба с нарушениями в банковской сфере должна подразумевать наличие у сотрудников правоохранительных органов экономического образования, а это чаще всего отсутствует. Поэтому большой процент правонарушений остается невыявленным или нераскрытым.
  • Информационно-психологические недочеты. Граждане зачастую не осведомлены о том, какая деятельность банков выходит за рамки правового поля, поэтому и не доносят необходимую информацию до правоохранительных органов. Государственные же структуры не занимаются распространением необходимой информации.

Думается, что изменения законодательства, связанные с незаконной банковской деятельностью не за горами. Поэтому всем лицам, задействованным в этой сфере нужно внимательней отслеживать все правовые нововведения.

Статья написана по материалам сайтов: xn—-7sbbaj7auwnffhk.xn--p1ai, spravochnick.ru, adm-pravo.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector